בעבר, ניתן היה לבצע הפקדות לקופות גמל כאשר היה ידוע מראש מתי ניתן יהיה לבצע משיכה בתנאים ידועים. מדובר היה, בדרך כלל, באפשרות לפדות את כספי הקופה לאחר חמש עשרה שנה ללא סייגים. עם השנים, החליט המחוקק, שקופות הגמל יהוו חיסכון לטובת גמלה לפנסיה, כך שפדיון הקופה לפני המועד החוקי מוגבל יותר.
כחלק מניהולו של כל עסק עצמאי ולצורך הפקת הכנסות, יש להשקיע במימון הוצאות שונות. על ידי הכרה בהוצאות אלה וניכויין, ניתן להקטין את שורת הרווח ובכך להקטין כחוק את חבות המס. במקרים מסוימים, ניתן לאשר ניכויים גם כאשר מדובר בשכיר, כך שההכנסה שעל פיה מחושב המס תפחת אף היא. בין סוגי הניכויים המותרים, בסייגים שונים, ניתן למצוא הוצאות עבור השתלמות מקצועית והוצאות עבור ספרות מקצועית.
אם בעבר המודעות לצורך בחיסכון פנסיוני הייתה נמוכה מאוד, הרי שכיום המצב שונה. המודעות לכך השתנתה ולא רק בקרב עצמאים ובעלי עסקים, שמאז ומתמיד בעצמם ביצעו הפקדות פנסיוניות.. כיום גם שכירים מודעים לכך שקיים צורך בייעוץ פנסיוני. ישנם בשוק העבודה יועצים רבים בעלי רישיון לייעוץ פנסיוני אשר הוכשרו לכך.. מדוע ייעוץ פנסיוני לשכירים חשוב כל כך? מתי כדאי להגיע לייעוץ? מי יכול להעניק ייעוץ מסוג זה?
ייעוץ פנסיוני חשוב, לכל מי שרוצה לדאוג לעתיד שלו ולעתיד של בני משפחתו. ייעוץ פנסיוני חשוב מאוד לשכירים ולא פחות מכך – לעצמאיים. יחד עם זאת, יש חשיבות רבה גם לייעוץ שניתן לחברות, כאלה שמעסיקים עובדים, לפעמים עשרות ,מאות ויותר.
